新华社北京12月3日电题：机构伪造协议批量扣款央行出手规范代收业务

新华社北京12月3日电题：机构假造协议批量银行扣款央行一次出手规范代收业务

代收业务可能有效提高全额支付的便捷性，但在部分全额支付机构的违法操作下，付款人的资金被批量扣走，风险不可忽视。为提供保障金融消费者的合法权益、提前防范风险，中国人民银行近日正式公布了有关规范代收业务的相关通知，并向社会公开的意见征求。

代收业务在日常生活中较为最常见，比如，每月数字电视的自动扣费，信用卡的系统自动按时还款，保险公司系统自动扣收总保费等。这些不定期、定额从付款人账户扣划给收款人的资金，并不需要付款人一一进行交易确认，而只需事先申请授权。

但是，在为付款人提供更多便利快捷的此外，代收业务交易验证结果强度较差的短板也极为较为明显，很容易导致付款人的资金风险。近年来，随之代收业务快速展开，因为部分机构开展业务不规范，付款人资金损失风险事件渐渐曝露。

人民银行提供更多的风险案例信息显示，某李姓客户在出国留学4个月之前，随身携带的银行卡陆陆续续突然发生单笔5万元的银行扣款交易，共被扣走200万元。经查，该客户曾在某平台选择购买理财产品，产品提前赎回后，该平台以李姓客户名义假造代收业务申请授权协议，将其资金进行代收通往扣划至湖北某公司。

人民银行有关人士详细介绍，一些全额支付机构在未已取得客户申请授权、未能有效初审客户真实的意愿情况下为客户正式开通了代收提供服务。部分机构对代收业务申请授权日常管理不不到位，仅凭着代收业务协议，收款人就也可以扣划付款人资金，整个流程中付款人不如开户机构也没交互形式。

为进一步扩大规范代收业务参与其中各方不良行为，人民银行研究草拟了《中国人民银行有关规范代收业务的相关通知》，其中特别强调了代收业务申请授权日常管理其要求。

为了更好的同时兼顾风险防控工作与全额支付体验的其要求，监管部门明确的了申请授权的关键要素及申请授权渠道，付款人开户机构可进行柜台，以及网络、电话、短信等非面对面交流渠道可获取付款人申请授权。

业内人士详细介绍，一些全额支付机构对收款人的真实性初审不严格，使黑灰产业使得进行代收业务便利快捷窃取客户资金。有的全额支付机构更有甚者与收款人违规问题低价出售、转让方系统插口，将代收业务应用于于高风险场景或违法交易等。

表示，意见稿强调了代收机构来说收款人的日常管理其要求，其要求其落到实处收款人实名制、同名账户把控、协议签定、风险分级管理、全额支付指令严格管控、交易持续监测等其要求。

记者深入了解到，当前有个别机构混肴代收业务和小额免密日常消费业务实行套利，进行代收业务渠道办理小额免密日常消费业务，以规避风险小额免密业务有关资金国有股权额度的日常管理其要求。

因此，意见稿清晰了代收业务与小额免密业务的边界，强调小额免密日常消费要按照有关规定开展限额日常管理其要求；此外，明确的了代收业务的适用于场景。

基于用户代收业务的风险特点，进行负面物品清单的方式，意见稿规定，严禁进行代收业务为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷，以及各类交易场所和电子商务平台等办理全额支付业务。

人民银行有关人士详细介绍，代收业务一经推出付款人事先申请授权，交易时便已不再日记账确认，更适用于于水电缴费等交易资金额度较小的场景。投融资交易等业务应进行其他交易验证结果强度更高的全额支付方式办理，更有利于保证资金安全的。用户应当依法评估结果自身消费需求，审慎选择确认适用于的全额支付提供服务方式。