业务属于金融业务，必须持牌经营接受监管

随之账户分类管理、流动性需求金较为集中资金存管等加强监管措施的落地，全额支付进行清算行业结束了了野蛮粗暴生长的时代，但这并不是说风险隐患的彻底消除，严加强监管正成了常态化。

11月28日，第八届中国全额支付进行清算论坛在京召开。央行副行长范一飞就全额支付行业严加强监管所已取得的成果、现阶段全额支付行业不存在的乱象，以及下一步严加强监管的重点落脚点等方面发表主旨演讲。中国银行董事长刘连舸、民生银行行长郑万春、央行全额支付结算支付司司长温信祥等也出席发布会并就全额支付行业展开发表看法。

范一飞如此说，严加强监管常态化永远是在在路上，下一步要重点从严从紧从轻沉重打击无证机构，规范创新突破严格管控交叉风险，进一步扩大落到实处实名制日常管理，切实提高提前防范电子结算支付风险，以及全力提供保障进行清算系统持续运行等。

现阶段，严加强监管的常态化其他工作机制基本初步确立，加强监管理念逐步转变，更突出宽容审慎选择加强监管、依法加强监管、创新突破加强监管、分类加强监管、协同加强监管，压实加强监管的责任，打造加强监管文化；从改革加强监管体制可以入手，设立一基层全额支付结算支付监管部门和专门执法检查大队，调制加强监管力量，行成突击检查、专项检查并、随机选择随机抽查和现场检查并组合拳，一直坚持顶格处理方式，树立起加强监管权威，行成刚性规则约束，全额支付加强监管的有效性较为明显提高。

严加强监管虽然成效显著，但范一飞也强调，完完全全彻底消除风险不很有可能一蹴而就，一些老生常谈的问题依然不存在，新情况、新问题不断地会出现，有些问题完全偏离产业展开初心，不能及时处置方式将非常严重造成损害产业展开成果。

一是无证长期经营屡禁不绝。他如此说，全额支付业务都属于金融业务，必须持牌金融机构长期经营选择接受加强监管。现阶段无证长期经营成了市场乱象的最重要的幕后推手。虽然2016年央行牵头多部门积极开展无证长期经营全额支付业务的整治并已已取得很多取得成效，但这一问题依然也没可以得到根治。

范一飞举例称，有些机构不陌生加强监管政策，就得盲目上项目，积极开展全额支付业务；有的机构受到利益驱动明知故犯，尤其是持牌金融机构机构漠视加强监管，以身试法，希冀这些机构负责人自觉地自律，切实提高慎思慎行。无证长期经营还会出现一些新动向，比如一些新型的平台主体不断涌现，除了一些中国境内机构或是平台从事于全额支付业务无证长期经营，给依法查处其他工作增多了非常大的难度系数。

无证机构游离于加强监管之外，非常严重搅乱市场秩序，造成损害持牌金融机构机构利益。此外给客户资金安全的、信息安全带给非常大隐患，必须给与彻底地根治。范一飞称。

二是共性问题屡查屡犯。据范一飞详细介绍，严加强监管实行以来，央行在全国范围内对各类机构积极开展了大量执法检查，在高频检查并下意外发现，老问题持续的高发期，相互交织，查而不只。首先，商户资质初审不严格，准入日常管理走形式，接踵而来的就是假造、编造交易，使得交易信息的真实性、完整性都受到很大影响。其次，核心业务外包，有些机构从事于收单业务，既不不舍得资金投入，把商户初审的业务拱手让人；又不擅于日常管理外包业务，结果核心业务积极开展有利。再次，已受理终端日常管理不密不透风，挪用资金全额支付机构买卖交易终端，一机多码、一机多户的现象频繁地会出现。第四，为违法活动提供更多全额支付提供服务，一些商户利用编造商户和和终端为网络赌搏、黑灰产业提供更多全额支付渠道。

范一飞指出，当日结算支付很容易滋生很多风险隐患，一些全额支付机构把银行日来授信额度进一步扩大，有些机构还进行关联公司将银行垫资款项挪做他用，比如向关联机构放贷款，导致网络借贷风险向全额支付领域蔓延；更有甚者，将银行套取资金的短期授信资金投资中于高风险资产，产生非常严重的期限资源错配；有的还利用信托、券商层层嵌套，抬升金融杠杆率，导致风险迅速扩张。

从后期逐一排查的情况看，已经意外发现有资金被关联公司挪用资金的情况，更有甚者已经有风险曝露，希冀大家要政府高度重视，切记审慎选择看待当日结算支付业务。范一飞称。

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