银行就这样的被骗取贷款097亿元

余户假全国联保，里面外面相勾结！一家各地银行就这样的被骗取贷款097亿元

全国联保贷，一个本来服务农户种植和小微公司的创新突破银行信贷商品，却屡次成了非法分子的骗取贷款工具使用。

判罚公文网最近颁布的另一则案列信息显示，湖北娄底市湘瓷竹材水泥批发和零售大整个市场发展有限公司销售者熊某为了更好的套取资金长城资管耒水各地银行五户全国联保银行贷款资本金，以湘瓷企业做抵押，寻到亲朋、员工们和整个市场上的经营商户到长城资管耒水贷款，总计骗取贷款097亿元。

值得一提的是，在判罚公文网键入骗取钱财银行贷款关键字，能够检索结果到万余篇公文。而股份制银行、农商号以及村庄各地银行等是被骗取贷款高发区，且不时首登被骗取贷款的新闻微博头条。

为什么中小商业银行总是会被瞄上了？

相互勾结骗取贷款097亿元

回到长城资管耒水各地银行这起骗贷案列。

经长城资管耒水娄底分支行重点考察，指出熊某的湘瓷企业完全符合银行贷款资质要求，于是安排好信贷部银行客户经理胡某和授信额度部审批程序人张某芳具体内容处理此项银行贷款生意，而这三位在后续跟进事件发生中作用了至关作用。

于是，熊某安排好公司的员工假造银行贷款必需的湘瓷竹材整个市场经营商户的工商营业执照、购销活动目前合同，并虚构故事房产价值、汽车资产价值、各地银行如流水等已申报相关资料。

这时，做为银行信贷部员工们的胡某，在明知道银行贷款相关资料数据造假、一部分相关人员不完全符合发放贷款基本条件的状况下，仍将编造银行贷款相关资料向上报告审批程序。

2016年6月至2017年11月，熊某分三次分别为获得长城资管耒水娄底分支行的800058万元、27亿元的授信，这这里面就用到早前假造、借用的银行贷款相关资料。

更匪夷所思的是，为了更好的应付各地银行登门调查结果，熊某竟让建材城内的真实的经营商户规避，安排好其它人冒充经营商户，在整个市场门脸处配合好长城资管耒水娄底分支行相关工作人员尽职调查。

而做为授信额度部审批程序人的张某芳，安全的考虑与湘瓷企业某管理层的同学们之间的关系，并没有对银行贷款户的真正身份做详实调查结果，就给银行贷款过了审批程序关。

在这样的的相互勾结之下，熊某等人总计骗取钱财贷款097亿元。

创新突破工具使用为什么沦落减持套现杀器？

长城资管耒水各地银行官方网站信息显示，全国联保贷隶属于大型银行的鲜明特色融资金额商品，实用对像是同类企业、同专业和专职整个市场或产业链条上中下游等相关度较高、彼此之间陌生运营状况的微企业公司社会群体，原则上由4家之上微企业公司构成全国联保小队，以相互抵押的形式提高全国联保小队的个人信用总额度。

事实上，很多中小商业银行都正式推出过类似于的全国联保贷商品，有的针对性中小型微公司、个体工商户，有的针对性农户种植。一个商品本来是重视客户朋友的以及商业信誉度以及居民的个人征信，淡化银行抵押抵押起到，但恰恰由于这样的的商品特殊属性，这类银行信贷商品也被很多非法分子瞄上了了。

在那起相关案件中，河南项欣恒泰村庄各地银行正式推出的四户全国联保贷，以家庭为单位、四户相互担保、不需银行抵押，各家农户种植可银行贷款几万元不等，本来是扶助当地政府农户种植生产制造的融资金额创新突破商品，却成了河南项欣恒泰村庄各地银行法人大股东赵某违法行为减持套现的工具使用。

造成的最终结果是当地政府上千农民们的隐私信息被冒名、改动，更有甚者有两位已经离世的村民们，竟也被冒名从各地银行贷了几万元。

综观那些案列，其表象背后直接映射的都是中小商业银行企业整治的疑问：企业整治不完善、风险管控薄弱环节，就会不断地被非法分子钻空子。

2019年8月，银中国保监会发布最新了《有关对一部分这个地方中小商业银行机构单位在现场检查并状况的情况通报》，就着重指出了中小商业银行企业整治不完善、大股东部分股权日常管理不严格规范全方位风险管控及外部以及控制其要求落到实处不落实和到位等现象发生，并被点名违规问题向关系人后发放无抵押贷款等疑问。

该《情况通报》其要求各这个地方中小商业银行机构单位要重视从制度的建立可以入手加强内部控制、阻塞这个漏洞、不断完善相关机制，着力点全面构建依法处理合规化运营建立长效机制。

本年6月24日，银中国保监会还国务院办公厅了《有关积极开展中国银行业保险行业整个市场乱像整顿回过头看任务的相关通知》，这里面回过头看任务三个要点中就提及了部分股权与企业整治市场领域。回过头看任务的开始，也是说再度对很多企业整治尚不完善、风险管控薄弱环节的区域内各地银行敲响了警钟。

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