51信用卡金融风险等级

10月21日晚，杭州警方宣布，突击调查51信用卡的原因是其委托的外包托收公司冒充国家机关，使用恐吓、滋扰等软暴力手段收债。涉嫌挑起事端。

在51张信用卡被查处的同一天，最高人民法院，最高人民检察院，公安部，司法部联合发布文件，严惩非法借贷。今年上半年，国家互联网信息办公室发布了数据安全管理办法，对网络运营商在用户数据收集、数据处理和使用、数据安全监督管理等方面提出了40条详细指导意见。目前，互联网金融平台的征信工作已经开始，互联网金融信息共享将在未来逐步实现。它也将被纳入中央银行信用中心，并与银行信用体系相联系。

检查的51张信用卡不是第一张，但它永远不会是最后一张。“发射高射炮”和“714”是过去的教训。高息贷款往往伴随着恶意收款，不仅给借款人带来心理压力甚至生命危险，而且严重扰乱了金融市场和社会稳定。

以互联网技术的名义，私人借贷的现实。这是许多共同资金公司生存的真实写照，即使是明星上市公司，天使与魔鬼之间的转换也不过是一夜之间的事。背离了金融服务实体经济的初衷，每个玩家都在上演一场网上斗争，被查的51张信用卡再一次抛出了金融科技公司转型为突破的难题。

10月22日，51信用卡创始人孙海涛在他的个人微博上发言，并为公司的调查道歉。孙海涛说，调查事件的主要原因是公司管理不完善，特别是合作公司缺乏培训和监督，导致与借款人联系沟通过程中出现一些极端行为，对个别借款人造成伤害，并在后续业务活动中进一步落实各种风险控制措施。

在明星上市公司的光环下，转型的积极表现令人眼花缭乱。成立七年后，51张信用卡在被检查之前看起来就像很多风景，问题隐藏在风景中。细看51张信用卡的业务构成，不难发现，虽然信贷配对和服务收入有所下降，但贷款业务量仍在继续增加。这项业务仍然是主要的盈利业务，占近60%。这不难解释，在主要的投诉平台上，该公司的产品涉嫌高利贷，暴力收集，高服务费的投诉依然居高不下。这就是为什么强有力的金融监管根本不能放松。在过去的几年里，互惠资本在全行业的整顿中间接实现了自我救赎。随着政策逐步落地和明晰，退出中小平台和业务合规漏洞平台加快退出中小平台和业务合规漏洞平台，混合型网上个人信贷市场进一步整合。

P2P生动的“风险等级”并没有白费，普通人意外赚钱的侥幸心理确实在收集，但现金流不佳的“刚性需求”依然存在，借新债还清旧债的老伙计也潜伏在其中。没有偿还能力的贷款人所占比例不小，层层杠杆化，现金贷款业务违约概率极高。

高收益理财时代即将结束，高息借贷灰色市场仍在肆意蔓延。大多数借用应用程序给予借款人一般授权，包括同意提取地址簿和将个人信息用于其他第三方业务合作伙伴关系。普通人自然无法阻止，混乱的授权会留下巨大的信息安全隐患。